¿Cuánta Casa Puedo Pagar?
El error más caro al comprar vivienda es dejar que el banco decida tu presupuesto. Los prestamistas te aprueban lo máximo que pueden prestar con seguridad, no la cantidad que deja margen para el resto de tu vida. La buena noticia es que puedes calcular tú mismo un presupuesto cómodo en unos minutos.
Empieza por la regla 28/36
La guía clásica tiene dos partes. Tus gastos de vivienda deberían quedar por debajo del 28% de tus ingresos brutos mensuales, y el total de tus deudas (vivienda más préstamos de coche, estudiantiles y tarjetas) por debajo del 36%. Son techos, no objetivos: mantenerte cómodamente por debajo es lo que te da margen.
- Ratio inicial: gasto de vivienda mensual ÷ ingreso bruto mensual ≤ 28%
- Ratio final: todas las deudas mensuales ÷ ingreso bruto mensual ≤ 36%
- El banco puede permitir más, pero más significa menos holgura cada mes
El coste de la vivienda es más que la hipoteca
Un error común es presupuestar solo el capital y los intereses. Tu coste mensual real de vivienda también incluye los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y —si tu entrada es inferior al 20%— el seguro hipotecario. En muchas zonas, impuestos y seguro añaden un 20-30% sobre el pago base.
🏠Estima tu pago mensual completoMortgage Calculator →La entrada lo cambia todo
Una entrada mayor reduce el importe financiado, baja tu cuota mensual y —al llegar al 20%— elimina el seguro hipotecario. También reduce el total de intereses que pagas durante la vida del préstamo. Si estás cerca del 20%, a menudo vale la pena esperar unos meses para llegar.
No olvides los gastos iniciales y recurrentes
Más allá de la cuota mensual, presupuesta los gastos de cierre, la mudanza y una reserva para mantenimiento. Una regla muy usada es apartar alrededor del 1% del valor de la vivienda al año para reparaciones. Ser propietario rara vez es tan barato como sugiere la cuota.
Una forma sencilla de encontrar tu número
Trabaja hacia atrás: toma el 28% de tus ingresos brutos mensuales, resta los impuestos, el seguro y cualquier seguro hipotecario estimados, y lo que queda es aproximadamente lo que puedes destinar a capital e intereses. Conviértelo en un importe de préstamo a los tipos actuales, suma tu entrada y tendrás un rango de precio realista.
🏠Prueba distintos precios y entradasMortgage Calculator →Primero, alquilar o comprar
Si es posible que te mudes en pocos años, comprar no siempre gana: los gastos de cierre y de venta pueden superar el patrimonio que acumulas. Conviene comparar el coste real, mensual y a varios años, de comprar frente a alquilar antes de decidir.
⚖️Compara alquilar y comprarRent vs Buy Calculator →La capacidad de pago es personal. El número correcto es el que cubre la vivienda más impuestos, seguro, mantenimiento y el resto de tus metas —con comodidad, no solo sobre el papel.