Como Quitar seu Financiamento Antes: 7 Estratégias Comprovadas

Para a maioria, um financiamento imobiliário é a maior dívida que terão na vida, e os juros se acumulam rápido. Em um financiamento típico de 30 anos, é fácil pagar mais em juros do que o valor que você pegou emprestado. A boa notícia: algumas mudanças simples podem cortar anos do financiamento e economizar uma fortuna. Aqui estão sete estratégias comprovadas.

1. Faça um pagamento extra por ano

O movimento mais simples é fazer um único pagamento extra ao principal a cada ano. Como esse dinheiro vai direto ao saldo, e não aos juros, ele joga a seu favor. Em um financiamento de 30 anos, um pagamento extra por ano costuma cortar de quatro a cinco anos do prazo.

Você pode fazer isso separando um doze avos da sua parcela mensal a cada mês, ou destinando a restituição do imposto ou um bônus anual ao principal.

2. Mude para pagamentos quinzenais

Em vez de um pagamento mensal, pague metade da parcela a cada duas semanas. Como há 52 semanas no ano, você acaba fazendo 26 meias parcelas — o equivalente a 13 parcelas mensais em vez de 12. Esse pagamento extra acontece automaticamente, sem parecer uma grande mudança no orçamento.

3. Acrescente um valor fixo a cada parcela

Até um valor extra modesto a cada mês faz grande diferença com o tempo. Acrescentar de 100 a 300 à parcela mensal, aplicado direto ao principal, pode economizar dezenas de milhares em juros e cortar anos do prazo.

4. Refinancie para um prazo mais curto

Se as taxas caíram ou sua renda cresceu, refinanciar de 30 para 15 anos pode reduzir drasticamente o total de juros. A parcela mensal é maior, mas a economia em juros é substancial. Faça as contas antes de se comprometer e garanta que a nova parcela cabe no orçamento.

5. Arredonde seus pagamentos

Um truque indolor: arredonde sua parcela para a centena mais próxima. Se a parcela é 1.640, pague 1.700. Os 60 extras por mês vão ao principal e reduzem o saldo quase sem impacto no dia a dia.

6. Destine dinheiros inesperados ao principal

Restituição de imposto, bônus, presentes e renda extra podem ir todos para o financiamento. Como são valores com os quais você não contava para as despesas mensais, aplicá-los ao principal é uma forma sem estresse de acelerar a quitação.

7. Evite a armadilha de pagar só o mínimo

Nos primeiros anos de um financiamento, a maior parte de cada parcela vai para os juros, não para o principal. Pagar só o mínimo mantém você no caminho lento. Cada real extra que você direcionar ao principal nesses primeiros anos tem um efeito desproporcional em quão rápido a dívida desaparece.

Pagar a mais ou investir?

Amortizar seu financiamento é um retorno garantido e sem risco igual à sua taxa de juros. Investir pode render mais com o tempo, mas tem risco. Uma abordagem comum é fazer os dois: mantenha uma reserva de emergência e os aportes para a aposentadoria em dia, e depois direcione o dinheiro que sobra ao financiamento.