Hypotheken-Umschuldungsrechner
Prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung lohnt. Dieser Rechner vergleicht Ihre aktuelle Hypothek mit einem neuen Darlehen und zeigt die neue Rate, die monatliche Ersparnis, den Break-Even-Punkt, an dem sich die Umschuldung amortisiert, und Ihre Gesamtersparnis über die Laufzeit nach Kosten.
Formel auf Genauigkeit geprüft. Unsere Methodik & Quellen
Hypotheken-Umschuldungsrechner
mortgage Rechner
So funktioniert es
Geben Sie Ihren aktuellen Saldo, Ihren aktuellen Zinssatz und die Restjahre ein, dann den neuen Zinssatz, die Laufzeit und die geschätzten Kosten. Der Rechner berechnet beide Raten auf demselben Saldo neu, ermittelt Ihre monatliche Ersparnis und teilt die Kosten durch diese Ersparnis, um zu zeigen, nach wie vielen Monaten Sie die Kosten wieder hereinholen.
Formel
Rate = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] Break-Even (Monate) = Abschlusskosten ÷ monatliche Ersparnis
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Break-Even-Punkt?
Die Anzahl der Monate, die Ihre monatliche Ersparnis braucht, um die gezahlten Abschlusskosten wieder hereinzuholen. Bleiben Sie länger als der Break-Even, lohnt sich die Umschuldung meist.
Lohnt sich ein niedrigerer Zins immer?
Nicht immer. Ein niedrigerer Zins senkt die Rate, aber Kosten und das Zurücksetzen der Laufzeit können den Vorteil aufheben. Wichtiger als der Zins allein sind der Break-Even und wie lange Sie bleiben.
Warum kann meine Gesamtersparnis negativ sein?
Eine neue 30-jährige Laufzeit senkt die Rate, kann aber die Gesamtzinsen erhöhen, da der Saldo über mehr Jahre verteilt wird. Eine kürzere Laufzeit maximiert oft die Gesamtersparnis.